Замкнутый круг ожидания
Каждая компания видит только свой кассовый разрыв, но не видит платёжный ресурс всей цепочки.
Обсудить пилотОптимизация B2B-расчётов
Возвращаем оборотные деньги из цепочек долгов
Компании должны друг другу, но каждая ждёт оплату первой. Setvia видит всю цепочку, сокращает встречные переводы и показывает, где небольшой платёж способен запустить расчёты по всей сети.
✓ Историческая проверка на реальных псевдонимизированных счетах
Главный эффект для экономики
Расшивка цепочек неплатежей при минимальном вливании новой ликвидности
Проблема
Ликвидность есть в системе, но она заперта в ожидании
Завод ждёт оплату от покупателя, чтобы заплатить логисту. Логист ждёт завод, чтобы рассчитаться с поставщиком топлива. Вся цепочка может быть платёжеспособна в сумме – и всё равно никто не способен начать первым.
Оборотный капитал заморожен
Под будущие платежи удерживаются остатки на счетах или кредитные линии, которые нельзя направить в развитие.
Кредит лечит симптом
Финансирование полной суммы дорого там, где значительную часть потребности можно убрать координацией расчётов.
Ручной зачёт не масштабируется
Многосторонние цепочки трудно обнаружить, согласовать и довести до исполнения по всему пулу контрагентов.
Простая логика
Деньги могут застрять в цепочке, даже когда обязательства взаимно связаны
Компания А ждёт оплату от покупателя, чтобы заплатить поставщику Б. Компания Б по той же причине задерживает платёж компании В. Каждый участник по отдельности видит нехватку денег – система видит связанную цепочку.
Setvia находит связи
Строит граф подтверждённых обязательств между участниками.
Setvia рассчитывает минимум
Определяет, какие переводы можно согласованно сократить или объединить.
Setvia формирует инструкции
Показывает, кто, кому и сколько платит после согласования – с трассировкой исходных обязательств.
Особенность Setvia
Не только круги долгов. Ещё и открытые цепочки
Обычный многосторонний зачёт ищет замкнутые циклы. Но цепочки поставок часто однонаправленны: сырьё → производство → дистрибуция → торговля. Поэтому Setvia объединяет два режима.
Cycle
Замкнутый круг
А→Б→В→А
Снимает встречные обязательства там, где цепочка возвращается к исходному участнику.
37,2% исходной потребности сокращеноPath
Открытая цепочка
до
А→Б→В
после
А→В
Платёж идёт напрямую от А к В. Компании Б больше не нужно получать и отправлять ту же сумму дальше по цепочке.
ещё 11,4% сокращено цепочкамиНа отдельной открытой цепочке Cycle может дать нулевой результат, а Path – сократить весь промежуточный оборот. На полном графе эффекты складываются до 48,56%.
Место в инфраструктуре
Setvia работает до того, как деньги поступают в платёжную систему
Платёжная инфраструктура оптимизирует исполнение уже созданных распоряжений. Setvia раньше анализирует сами обязательства и сокращает количество переводов, которые потребуется создать.
Setvia сокращает потребность
Сопоставляет подтверждённые обязательства компаний, спрямляет согласованные цепочки и формирует сокращённый набор платёжных инструкций.
А → ББ → ВстановитсяА → В
→
Банковская система исполняет
Проводит оставшиеся переводы, управляет очередностью и доступной внутридневной ликвидностью участников расчётов.
Исполнение перевода
Setvia не заменяет платёжную инфраструктуру – она снижает нагрузку на неё до начала расчётов.
Реальный эксперимент
Результат проверен на реальных данных
Расчёт выполнен на псевдонимизированном массиве реальных B2B-счетов. Целостность исходных данных проверена, каждая операция прослеживается до исходной записи. Особенности годовых расчётных окон раскрыты в методике ниже.
реальных B2B-счетов в основном массиве
номинал обязательств за 2012–2023 годы
компании в графе обязательств
снижение внешней платёжной потребности
✓ Каждая запись введена один раз✓ Нет двойного потребления✓ Суммы сходятся✓ Результат воспроизводим
Следующий уровень
Сначала сокращаем потребность в деньгах. Затем финансируем только остаток
После расчёта без новых денег Setvia выявляет остаточные узкие места, в которых адресная ликвидность может запустить последующие платежи. Размер необходимого финансирования и его экономический эффект определяются на данных пилота.
Что определит пилот
Где ликвидность действительно создаёт дополнительный платёжный эффект
- минимальный необходимый лимит
- объём запущенных платежей
- срок использования ликвидности
- экономическую целесообразность
Кому это полезно
ЦБ, банкам и компаниям – каждый получает свой эффект
Для экономики и регулятора
Показывает, какую часть цепочек можно расшить без новой ликвидности и где минимальное финансирование даст максимальный платёжный эффект
Для банков
Помогает направлять финансирование в точки, где один платёж способен запустить несколько последующих
Для компаний
Снижает потребность в оборотных деньгах и встречных переводах, ускоряет получение средств и уменьшает риск кассового разрыва
Главная ценность
Системная расшивка неплатежей: сначала измерить, сколько расчётов можно провести без новых денег, затем направить минимальную ликвидность туда, где она разблокирует максимальную цепочку платежей
Следующий шаг
Проверить на ваших данных – без вмешательства в платежи
Закрытый shadow-пилот показывает потенциальный эффект и ограничения до любого операционного внедрения.
Запросить план пилота ↘- 01Обезличенная выгрузка
Подтверждённые обязательства поступают в защищённый контур.
- 02Расчёт графа
Определяется исходная платёжная потребность и связанные цепочки.
- 03Сравнение сценариев
Проверяются базовая оптимизация и адресное финансирование.
- 04Проверяемый отчёт
Заказчик получает эффект, допущения и ограничения модели.
Методика
Как устроен расчёт: данные, алгоритм, метрики и ограничения
Какие данные использованы +
Основной массив содержит 749 952 реальных псевдонимизированных B2B-счёта за 2012–2023 годы на 99,705 млрд €. Ещё 1 240 счетов начала 2024 года использованы для завершения последнего расчётного окна.
- UID – уникальный идентификатор счёта
- Должник и кредитор – направленная связь между компаниями
- Сумма – точный номинал обязательства в центах
- Дата выставления и срок оплаты – период, когда обязательство доступно для расчёта
- Когорта – год, к которому относится расчётное окно
Названия и реквизиты компаний удалены, но структура связей сохранена. Всего в графе 75 352 компании.
Как работает алгоритм +
- Счета вводятся в расчёт по календарю и образуют направленный граф «должник → кредитор».
- В один расчёт попадают только обязательства, одновременно доступные в допустимый день.
- Сначала алгоритм сокращает двусторонние встречные обязательства и замкнутые циклы.
- Затем спрямляет оставшиеся открытые цепочки, сохраняя чистую экономическую позицию компаний.
- Каждый использованный рубль или евро прослеживается до исходного UID, а один счёт нельзя потребить повторно.
Практический сценарий ограничивает цикл четырьмя участниками и не формирует операции меньше 1 000 €: это уменьшает операционную сложность почти без потери найденного эффекта.
Какие метрики рассчитываются +
PMRДоля исходной платёжной потребности, которая после оптимизации не требует внешних переводов
Вклад CycleСокращение за счёт двусторонних встречных обязательств и замкнутых циклов
Вклад PathДополнительное сокращение за счёт спрямления открытых цепочек
Остаточная платёжная потребностьОбъём переводов, который остаётся исполнить после расчёта
Количество операцийСколько согласованных комбинаций потребуется сформировать и обработать
Мультипликатор ликвидностиКакой объём последующих платежей запускает единица адресного финансирования остатка
Как проверяется корректность +
- Число строк и общий номинал сверяются с контрольными значениями набора.
- Каждый UID вводится в расчёт один раз.
- Исходный счёт не может быть использован сверх своего остатка.
- Суммы входящих и исходящих изменений сходятся.
- Результат сохраняется в машиночитаемом журнале и воспроизводится повторным запуском.
Почему нужны данные следующего года +
Счета, выставленные в конце года, могут оплачиваться уже после 31 декабря. Если остановить расчёт на календарной границе, связанные обязательства и платёжные цепочки будут искусственно оборваны.
Поэтому каждый период дополнялся данными начала следующего года. Например, расчёт 2022 года продолжался до конца февраля 2023 года. Для 2023 года доступны 1 240 счетов начала 2024 года на 630,1 млн €, но исходный набор заканчивается 8 февраля. Поэтому завершающее окно 2023 года короче, чем у предыдущих периодов.
Ограничения исторического эксперимента +
- Псевдонимизированный набор не содержит отрасли, кредитные рейтинги и причины просрочек.
- Историческая модель предполагает математическую допустимость операций, но не наблюдает реальные согласия и отказы компаний.
- Для 2023 года отсутствуют данные после 8 февраля 2024 года.
- Сценарии финансирования не учитывают фактическую стоимость риска и доходность банка.
- Юридическая конструкция, операционные правила и исполнение через платёжную инфраструктуру требуют отдельной проверки в пилоте.
Частые вопросы
Главное о роли Setvia и проведении расчётов
Это факторинг? +
Нет. Setvia не покупает требования и не финансирует участников.
Это платёжная система? +
Нет. Setvia рассчитывает и предлагает участникам варианты оптимизации обязательств. Денежные расчёты выполняются через разрешённую платёжную инфраструктуру.
Компания обязана соглашаться? +
Нет. Проведение предложенного расчёта требует явного согласия всех участников.
Что произойдёт, если одна компания откажется? +
Предложенная комбинация не проводится. Система может пересчитать граф и сформировать новый вариант без отказавшегося участника.
Setvia списывает или прощает долги? +
Нет. Setvia рассчитывает согласованный способ исполнения или прекращения встречных обязательств. Экономическая позиция участников сохраняется.
Где находятся деньги участников? +
Setvia не принимает и не хранит деньги компаний. Расчёты проводятся банками и действующей платёжной инфраструктурой.
Зачем нужно точечное финансирование? +
После расчёта без новых денег может остаться часть цепочек, которым не хватает стартовой ликвидности. Setvia показывает, куда направить минимальную сумму, чтобы запустить максимально возможный объём последующих платежей.
Откуда взяты результаты? +
Основной массив эксперимента включает 749 952 псевдонимизированных реальных B2B-счёта за 2012–2023 годы. Для корректного завершения расчётного окна 2023 года дополнительно обработаны 1 240 счетов начала 2024 года. Всего алгоритм прочитал 751 192 записи, но результат на сайте относится к основному массиву 2012–2023 годов.
Что означает результат 48,56%? +
Это доля исходной платёжной потребности, которая в историческом моделировании не потребовала внешних переводов после расчёта связанных обязательств. Подробное определение показателя PMR приведено в разделе «Методика».
Можно ли использовать цифровой рубль? +
Теоретически согласованный результат можно передавать в разные расчётные контуры. Интеграции Setvia с платформой цифрового рубля сейчас нет.
Связаться с нами
Расскажите о задаче
Ответим на вопросы о пилоте, покажем методику и обсудим возможный масштаб расчётов.